عز الدين السريفي
في خطوة تعكس التحولات المتسارعة التي يعرفها القطاع البنكي بالمغرب، أعلنت التجاري وفا بنك عن إطلاق منصة “ https://www.simple.ma/ التي تقدمها باعتبارها أول “نيو بنك” مغربي، في مبادرة رقمية جديدة تروم تبسيط الخدمات البنكية وتوسيع الولوج إليها، خاصة لدى فئة الشباب والمستخدمين الباحثين عن السرعة والمرونة في المعاملات المالية اليومية.
وتأتي هذه الخطوة بعد عشر سنوات من نجاح تجربة “L’bankalik”، التي تمكنت من استقطاب أكثر من مليون زبون، لتفتح المجموعة البنكية المغربية مرحلة جديدة عنوانها “البنك داخل الهاتف”، عبر تطبيق ذكي يجمع بين الخدمات البنكية والأداء الرقمي وتجارب الحياة اليومية في منصة موحدة.
ويُقدَّم “Simple” باعتباره “Super App” متكاملاً، يتيح للمستخدمين فتح حساب بنكي نشط في غضون دقائق معدودة، دون الحاجة إلى الوثائق الورقية أو التنقل إلى الوكالات البنكية، وذلك عبر مسار رقمي يعتمد على التحقق البيومتري من الهوية والتوقيع الإلكتروني والمصادقة الرقمية.
وأكدت غزلان علمي مروني، المديرة التنفيذية المكلفة بالمنتجات والخدمات البنكية للأفراد والمهنيين، أن المشروع الجديد “ليس مجرد حملة دعائية”، بل يمثل “التزاماً واضحاً تجاه الزبناء”، مضيفة أن التطبيق جاء استجابة للتغير العميق في انتظارات المغاربة الذين أصبحوا يقارنون الخدمات البنكية بما توفره المنصات الرقمية العالمية من سرعة وفورية وتجربة استخدام سلسة.
ويتميز التطبيق الجديد بهندسة مبتكرة في طريقة فتح الحسابات البنكية، حيث يمكن للزبون استلام البطاقة البنكية أولاً عبر شبكات مبتكرة تشمل الأسواق الممتازة ومنصات التوصيل وشبكة “وفاكاش”، قبل تفعيل الحساب بشكل فوري عبر الهاتف، مع إمكانية اختيار المسار التقليدي عبر الوكالات البنكية بالنسبة للراغبين في ذلك.
كما يوفر “Simple” مجموعة واسعة من الخدمات الرقمية الحديثة، من بينها الأداء الفوري عبر رمز QR، والتحويلات المالية السريعة، وإصدار بطاقات افتراضية مؤمنة للشراء عبر الإنترنت والمعاملات الدولية، فضلاً عن خدمات الادخار الذكي والاستثمار والتداول في سوق الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة “OPCVM”.
ولم تغفل المنصة الجديدة فئة المراهقين والأطفال، إذ أطلقت حسابات خاصة بالفئة العمرية ما بين 12 و17 سنة، بهدف تعزيز الثقافة والاستقلالية المالية لدى الشباب، مع إبقاء الرقابة والمتابعة بيد أولياء الأمور.
وفي إطار استراتيجيتها لجذب المستخدمين، اعتمدت المجموعة نموذج “Freemium”، الذي يتيح الاستفادة المجانية من الخدمات الأساسية عبر عرض “Simple Go”، مع إمكانية الانتقال إلى عروض مدفوعة أكثر تطوراً مثل “Plus” و”Prime” و”Metal”، بحسب احتياجات كل مستخدم.
أكدت غزلان علمي ماروني، خلال الندوة الصحفية الخاصة بتقديم “Simple”، أن المشروع يمثل ثمرة سنوات من العمل والتطوير داخل فرق البنك، موضحة أن الإطلاق الرسمي للخدمة يشكل “مرحلة جديدة في تحديث التجربة البنكية بالمغرب، عبر تقديم حلول مالية أكثر بساطة ومرونة وتماشيا مع التحولات الرقمية المتسارعة”.
وأضافت ماروني أن اختيار اسم “Simple” لم يكن قرارا عشوائيا، بل يعكس فلسفة المشروع القائمة على تبسيط العلاقة بين الزبون والبنك، وجعل الخدمات البنكية أكثر وضوحا وسهولة في الولوج والاستعمال، خصوصا بالنسبة للأجيال الشابة التي تبحث عن السرعة والمرونة في تدبير معاملاتها اليومية.
وأوضحت المسؤولة البنكية أن الهاتف الذكي أصبح “نقطة الدخول الطبيعية للحياة اليومية”، وهو ما دفع البنك إلى إعادة تعريف معايير تجربة الزبون بالكامل، سواء على مستوى فتح الحساب أو استخدام التطبيق أو الاستفادة من مختلف الخدمات البنكية.
وأبرزت المتحدثة في السياق ذاته أن المشروع صُمم وفق رؤية ترتكز على مفهوم “التبسيط”، ليس فقط على مستوى الخدمات، بل أيضا من خلال تجربة الاستخدام والهوية البصرية للمنصة، التي تعتمد تصميما حديثا وشعارا minimalist مستوحى من معايير منصات التكنولوجيا المالية العالمية، إلى جانب اللون البنفسجي كهوية رئيسية تعكس قيم الابتكار والتجديد والتحول الرقمي.
ويتيح “Simple” إمكانية فتح الحساب البنكي أو إغلاقه في بضع دقائق فقط، دون الحاجة إلى التنقل أو الإدلاء بالوثائق الورقية، مع اعتماد مسار رقمي كامل يهدف إلى تسهيل تجربة الزبون. كما يقدم البنك الرقمي عدة عروض موجهة لفئات مختلفة، من بينها “Simple Go” المجاني الذي يوفر الخدمات الأساسية للحساب البنكي مع بطاقات افتراضية مخصصة للأداء الإلكتروني، إلى جانب دمج خدمات الأداء الحديثة مثل Apple Pay وGoogle Pay، في خطوة تستهدف مواكبة التحولات الجديدة في أنماط الأداء والاستهلاك الرقمي.
ويشمل العرض أيضا “Simple Plus” المزود ببطاقة Gold، و”Simple Prime” الذي يتيح مواكبة مستشار خاص وخدمات إضافية مقابل اشتراك شهري، فضلا عن”Simple Metal”، الموجه لفئة الزبائن الباحثين عن خدمات راقية وتجربة مصرفية متميزة، من خلال بطاقة معدنية وخدمات مرتبطة بالسفر، تشمل الولوج إلى صالات المطارات وخدمة الـFast Track وخدمة “الكونسيرج”، إلى جانب مواكبة شخصية من طرف مستشار خاص.
خيارات متعددة لتمويل الحسابات
كشفت غزلان علمي ماروني أن تمويل الحسابات البنكية داخل منظومة “Simple” سيكون متاحا عبر عدة قنوات تشمل البطاقات البنكية والتحويلات المالية وشبكات Wafa Cash ووكالات مجموعة “التجاري وفا بنك”، إضافة إلى مختلف الحلول الرقمية الحديثة، مؤكدة أن المشروع يعتمد مقاربة تجمع بين الرقمنة والحضور الميداني، بما يتلاءم مع خصوصيات السوق المغربية واحتياجات الزبائن الذين ما زالوا يعتمدون على التفاعل المباشر في جزء من معاملاتهم البنكية.
ولا تقتصر خدمات “Simple” على العمليات البنكية التقليدية، بل تشمل أيضا حلولا مبتكرة ذات بعد مجتمعي، من بينها “Simple Share” الخاص بالإحالة والتوصية، و”Simple One” الموجه لفئة الشباب بين 12 سنة و17 مع خاصية المراقبة الأبوية، إضافة إلى “Simple Pay” الذي يتيح الأداء عبر رمز QR كبديل للدفع النقدي. كما يعتزم البنك توفير خدمة تجميع الحسابات البنكية لفائدة المغاربة المقيمين بالخارج، إلى جانب خدمات موضوعاتية مرتبطة بالسفر والتنقل والترفيه، مثل “Simple Trip” و”Simple Move” و”Simple Deals” و”Simple Fun”.
وفي إطار توسيع الولوج إلى الخدمات البنكية أوضحت المسؤولة ذاتها أن توزيع بطاقات “Simple” سيتم عبر قنوات مبتكرة تشمل المتاجر الكبرى وبعض تطبيقات التوصيل مثل “غلوفو” Glovo، مع إمكانية استكمال عملية فتح الحساب عبر رمز QR، في توجه يروم تقريب الخدمات البنكية من الزبائن وتسهيل مختلف مراحل الاشتراك والاستعمال؛ كما شددت على أن تكاليف التوصيل والاقتناء سيتم تعويضها بالكامل، انسجاما مع فلسفة المشروع القائمة على المجانية وتبسيط الولوج إلى الخدمات البنكية.
مساهمة لتسهيل الإدماج المالي
من جهته أكد رشيد كتاني، المدير العام المنتدب المكلف بأوروبا وبنك التجزئة لدى “النجاري وفا بنك”، أن إطلاق “Simple” يندرج ضمن إستراتيجية المجموعة الرامية إلى تسريع الابتكار البنكي وتعزيز التحول الرقمي داخل السوق المغربية، معتبرا أن البنك الرقمي الجديد يجمع بين قوة البنية التحتية للمجموعة ومرونة منصات التكنولوجيا المالية الحديثة، بما يسمح بتقديم تجربة مصرفية أكثر قربا من انتظارات الزبائن وأكثر انسجاما مع التحولات الرقمية التي يعرفها القطاع المالي على الصعيد الدولي.
وأضاف كتاني أن المشروع لا يهدف فقط إلى توفير خدمات بنكية رقمية، بل يسعى أيضا إلى المساهمة في توسيع الإدماج المالي وتبسيط الولوج إلى الخدمات المالية لفئات أوسع من المغاربة، خاصة الشباب والمغاربة المقيمين بالخارج والمهنيين، مشيرا إلى أن المجموعة تراهن على الذكاء الاصطناعي والتخصيص الرقمي من أجل تطوير تجربة استخدام أكثر سلاسة وفعالية خلال السنوات المقبلة.
ويُعد عرض “Simple Metal” من أبرز العروض الفاخرة التي كشفت عنها المجموعة، إذ يتضمن بطاقة معدنية وخدمات مميزة مرتبطة بالسفر، من بينها الولوج إلى صالات المطارات وخدمات “Fast Track” والمواكبة الخاصة، في توجه يعكس سعي المؤسسة البنكية إلى منافسة كبريات التطبيقات البنكية الرقمية العالمية.
وفي جانب الهوية البصرية، اختارت المنصة الجديدة تصميماً حديثاً بطابع “Minimalist” ولوناً بنفسجياً يعكس روح الابتكار والتجديد، في محاولة لاستقطاب الأجيال الشابة وربط الخدمات البنكية بتجربة رقمية عصرية وسهلة الاستخدام.
وأكدت المجموعة البنكية أن “Simple” يعتمد على شبكة ميدانية قوية تضم أكثر من 7 آلاف نقطة حضور عبر المغرب، تشمل وكالات البنك وشبكة “وفاكاش” وأجهزة الصرف الآلي، بما يسمح بالجمع بين العالم الرقمي والخدمات النقدية التقليدية، في نموذج هجين يراعي خصوصية السوق المغربية.
ويتوفر التطبيق ابتداءً من اليوم على منصتي iOS وAndroid عبر الموقع الرسمي Simple، فيما سيتم تعميم البطاقات البنكية تدريجياً عبر الأسواق الممتازة ومنصات التجارة الإلكترونية وخدمات التوصيل.
ويأتي هذا التحول الرقمي الجديد في وقت يشهد فيه القطاع البنكي المغربي منافسة متزايدة نحو الرقمنة والابتكار، ما يجعل “Simple” خطوة استراتيجية قد تعيد تشكيل علاقة المغاربة بالبنوك والخدمات المالية خلال السنوات المقبلة، خاصة مع تنامي الاعتماد على الأداء الإلكتروني والحلول الرقمية في الحياة اليومية.
